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20241~2月份银行分行工作情况汇报【完整版】

时间:2024-03-04 15:36:02

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20231~2月份银行分行工作情况汇报【完整版】

2021年1~2月份银行分行工作情况汇报

一、今年以来的业务发展情况

2021年是深入推进二次转型的关键一年。我行认真贯彻总行全国分行行长会议精神,按照总行“面向未来、把握机遇、开拓创新、持续发展”的总体要求,确定了**分行2021年的工作总要求是:把握机遇、深化转型,开拓创新、再续辉煌。要求全行围绕做大资产负债规模这一中心,继续开拓创新,深化二次转型,实现**分行各项业务工作的新发展。

1-2月,我行业务发展顺利、开局良好。突出表现在八个方面。

一是总资产稳定增长。2月末,我行折人民币资产总额412.4亿元,较上年净增43.8亿元,增幅11.9%。

二是利润增长符合预期。实现经济利润2.25亿元,同比增长69.6%;
实现FTP税前利润2.85亿元,同比增长69%。

三是自营存款增量系统排名靠前。2月末,全折自营存款余额 384.2亿元,较年初净增40.5亿元,增幅11.8%,新增额系统内排名第9,在20家同类行(成立满三个完整会计年度且上年度经济利润低于7亿元的分行)中排名第3

四是自营贷款平稳增长。全折自营贷款余额273.4亿元,较年初净增18.5亿元,增幅7.2%。其中人民币一般性贷款较年初新增14.9亿元,增幅6.3%,全折个人贷款较年初净增5亿元,增幅5.4%。

五是市场份额继续领跑当地股份制银行。在**市,我行季末存、贷款市场份额分别为7.6%和6.1%,以绝对优势领先当地主要股份制银行,在股份制银行中市场排名第一。其中全折自营存、贷款余额分别领先第二名的浦发200.2亿元和84.2亿元,全折自营存款较年初新增额更是在当地商业银行中排名第2,仅次于工行。

六是中间业务收入大幅增长。2月末,非利息净收入0.63亿元,同比增长49.6%,非利息净收入占比15.8%,同比提升1个百分点。

七是资产质量继续保持优良。按七级分类口径,不良贷款245.6万元,与年初基本持平;
对公不良贷款继续保持为零,不良率为0.01%。

八是二次转型核心指标同步推进。其中:

——定价水平稳步提升。1季度,我行新发放人民币一般性对公贷款利率平均上浮10.87%,系统内排名第9,较年初提升10.28个百分点,提升幅度系统内排名第7。新发放个人贷款利率平均上浮17.52%,系统内排名第12,较年初提升8.93个百分点。

——资本回报显著提升。季末RORAC 56.9%,同比提升10.1个百分点,高于预算11.8个百分点。表内风险资产比例48.7%,较年初下降5.1个百分点,表外风险资产比例由年初的29.48%下降到4.64%,下降了14.84个百分点。利润增长对风险资产增长和资本消耗的依赖度明显下降。

——员工效能增幅明显。按年化计算,预计实现人均创利(经济利润)102.2万,较上年增长77%;
人均创收(营业净收入)182.5万,较上年增长22.5%。

——费用使用效率提升显著。季末成本收入比23.9%,同比下降 2.6%,低于预算4.9%。收入增长对费用资源的消耗显著下降。

——高价值客户及其贡献度增长明显。

截至2月末,全行基本客户851户,较上年末增长103户,增幅13.77%;
基本客户当年收入贡献(非年化)2.4亿元,在总客户收入中占比95.23%,同比增长6867万元,增幅40.38%。中小企业贷款户数406户,较年初增加52户;
中小企业贷款(行标)占比26.9%,较年初提高2.5%,高出预算任务6.2%。私人银行客户144户,较年初新增14户,增幅10.77%;
钻石客户410户,较年初新增17户,总行任务完成率11.89%;
标准金葵花客户8354户,较年初新增431户,总行任务完成率18.42%;
金卡客户62780户,较年初新增5081户,总行任务完成率59.78%。

二、主要工作措施

(一)顺应资本管理新要求,进一步强化资本约束。一是发挥考核指挥棒的指引作用。在2021年辖属机构绩效考核办法中强化了资本管理指标,既下达经济利润目标,又设置资本回报率指标,突出了RAROC在考核中的核心地位,为有效指导及科学评价分、支行资本管理水平提供了评判标准。二是将资本管理嵌入营销准入。在贷款定价设限的基础上,新增资本回报率指标。如中小企业营销准入时,规定要在现有贷款定价、抵质押和担保情况下测算其RAROC,如果低于总行预算水平,则应在提高定价、增加合格的抵质押和担保之后,方可准入,从而促使营销人员提高贷款户质量,减少资本消耗,促进资本内生平衡。三是大力发展资本占用少的业务。一季度,加大了中小企业和中间业务拓展力度。中小企业贷款完成43.6亿元,较年初增长8亿元,完成预算任务的94.1%;
票据业务成绩尤其突出,FTP利润及价差收入实现2675万元,同比增加1566万元,增幅141.2%。在大幅创造利润的同时,还通过转出票据相应腾出了10亿元的规模,满足了市场发展的需求。

(二)从生存与发展的战略高度,大力推进负债营销。

今年,在货币政策回归常态化形势下,存贷比的调控加上同业的激烈竞争,负债营销的压力与意义极其巨大。面对严峻的形势,我行高度重视,无论大小会议都要反复强调负债工作,要求全行从生存与发展的战略高度,把存款增长作为强化市场竞争力的立足点,努力加大负债营销力度,尤其是提高储蓄和对公活期存款、短期存款在负债业务中的占比。

对公存款方面:首先,推行“大项目战略”。分行专门成立了“项目领导小组”,分行一把手为组长,行长室成员分别担任各个重大项目的负责人,重点推动重大项目的营销,以大项目撬动大负债。如营销的江西省棚户区改造项目,我行成功利用5亿银团贷款撬动49亿的贷款结算,并成为银团参加行中唯一一家股份制银行,为我行对公负债业务的发展创造了一个巨大的增长点。截止2月末,棚户区改造项目共为我行6家支行带来了21.53亿元存款。

其次,加大考核力度,加大了自营存款时点增长在机构平衡计分卡中的比重,并在辖属机构分类管理方面进行了创新。比如去年,我行在同城支行设定了综合类特等行和一等行,下达更高的负债任务。按一个同城支行每年2亿元对公负债任务,北西和象南两家支行去年新增对公存款13亿元,相当于新建了6个同城支行。今年我们在此基础之上还增设了批发类特等行、一等行,负债任务下达也有提高。

第三,强化财政性存款和无贷户存款的开发。财政性存款是对公存款的最主要来源,也是无贷户的主体。去年我行共有基本客户748户,其中无贷户265户,占比35.42%,对公存款余额在基本客户中占比58.9%。因此,今年我行高度重视财政性存款客户的深挖外拓。目前开展了对省住房公积金、社保基金、福彩、体彩资金等财政性存款的专项营销,开立了社保基金收入专户及财政社保基金专户、体育彩票管理中心专用账户;
住房公积金账户开设也已获得建设厅同意。

第四,加强产品运用,锁定大客户派生存款。为提高客户粘度,我行加强了产品交叉销售,着力推广现金管理、公司理财、投行、租赁等特色产品。特别是依托资本市场借势发力,有效利用IPO、私募、短融、中票等新兴业务,开发直接融资派生存款。目前,赛维9亿元短券和30亿元中票、万年青水泥4亿元短券、出版集团5亿元短券、江铜10亿元中票等项目产品开发顺利,每一个项目均可为我行带来可观的对公存款。

第五,持续开展工作竞赛,尽力扩大存款规模。去年,我行通过组织实施“市场超越”、“客户倍增”、“新兴业务拓疆”三大计划取得了良好效果。2021年我们仍将围绕“三大计划”,组织对公负债、基本客户及新兴业务等多项业务营销竞赛,以此保持对公负债规模持续扩大和批发业务的进一步发展。

储蓄存款方面,一方面,开展全员营销和阶段性竞赛活动,并将储蓄存款任务作为岗位达标的重要内容。同时,强化考核措施。对于连续两个月负增长的行部,支行一把手要接受分行分管行长质询。另一方面,强化客群经营,向代发、三方存管、个贷、公共客群、裸信用卡客群、中高端客群要存款。通过发行优质代发单位专享理财产品,吸引行外资金;
针对月末的关键时刻,在月中就开始积极运用智能通知存款、高收益理财产品、保证金回转活动以及其他个性化营销活动,吸引客户在月末、季末等关键时刻将时点存款留在我行;
针对主账户行非招行的代发客群,制定专属理财产品发行专案,同时密切注意代发大额资金变动,发掘代发客户资金量,加强功能性配置,销售专属理财产品,吸引客户行外资金。第三,做好储蓄存款日常维稳工作,夯实日均存款基础。针对连续三个月未代发的代发单位,通过服务回访开展预挽留工作,增加交叉销售的机会,避免因单位更换代发银行而带来的客户及储蓄存款流失;
针对定期到期客户,结合年初新春回馈活动,做好定期到期转存或理财产品的衔接工作,维稳储蓄存款;
针对同业“撬存款”现象,要求全行加强对月末高端客户大额资金流出的监控,运用理财产品和资产配置计划,积极挽留客户资产,减少存款流失。第四,通过公私联动、券商驻点和商户拓展增加存款。在全行树立“全行一盘棋”理念,通过考核激励政策加强零售、公司等部门协作、联动,切实提高对公客户代发渗透率。运用银证预约转账、智能通知存款功能提高竞争力,利用融资融券、B股、港股等新兴业务发展第三方存管业务。进一步拓展收单商户、电子商户、代收代付、保险、证券等合作商户营销,多方挖掘储蓄存款。

由于措施扎实有效,我行负债营销成果明显,一季度全折对公存款较年初新增30.7亿元,增幅12.7%,新增额系统内排名第7,在20家同类行中排名第3
全折储蓄存款较年初新增9.9亿元,增幅9.6%,新增额系统内排名16,在20家同类行中排名第5

(三)持续提升风险定价,进一步巩固领先地位。

一是细化考核机制。一方面,根据总行下达的定价任务指标和我行去年的贷款定价情况,将各支行定价任务分解为整体、大型、中型、小型四项定价指标,执行最低控制标准。另一方面,设定最低奖励的起点,住房按揭贷款基准以上,非房贷上浮25%以上,将考核奖励向定价高的贷款倾斜,定价水平越高奖励系数越高。

二是制定了“四个优先”贷款投放原则,即存量续贷客户、高派生存款客户、综合收益高客户、均衡发展的支行优先原则,规定贷款定价高、综合收益高的贷款优先投放。实际操作中,我行每月都从各支行汇总的贷款需求统计表中,筛选出高定价的贷款业务优先投放。

三是以RAROC水平高低决定贷款发放。规定每一笔贷款业务都要进行RAROC值测算,凡是RAROC水平低的贷款,一律不予放款。由于RAROC水平的高低取决于贷款定价水平的提升,RAROC的推行,大大促进了全行风险定价水平的提高。

四是通过客户价值提升计划提高定价水平。以总行下发的资本收益率后10%客户价值提升计划为基点,我行筛选出资产客户收益率排名后30%的客户,要求各相关支行提出切实可行的价值提升计划后,才能对收益率列后的客户发放新的贷款。

五是大力提升个人贷款定价。对于存量个贷客户的定价,利率浮动比例一律不低于25%,并缩短免息的资本占用期限,规定新开通消费易免息期最长不超过20天、周转易免息期最长不超过1天。同时,制定定价组合套餐,将零售产品与定价水平相匹配,优先发放产品粘度高、利率水平高、资本消耗低的个人贷款。

目前,我行贷款定价整体水平较去年提升10.28%,提升值位列全系统第七。尤其是分类企业的客户定价水平提升较快。其中大型企业由去年-2%提升到5.18%,中型企业由去年3.1%提升到16.94%,小型企业从7.56%提升到了16.17%。

根据当地人行公布的数据, 1-2月份我行新发放人民币一般性对公贷款利率平均上浮14.69%,高出当地主要股份制银行7.4个百分点。其中分别高出浦发、中信4.29个百分点和19.04个百分点。

(四)从思想与操作层面着手,全力防范道德风险。

 由于银行业的特殊性,所有人员都存在道德风险防范的问题,但重点是信贷人员和柜面人员。因此,我行首要的做法是强化思想教育,把信贷人员的思想教育作为防范道德风险工作的首要任务来抓。除了分管行长专门召开信用风险工作会议、信管部门通过例会进行教育宣导外,还经常组织信贷人员深入开展人生观、价值观教育活动,并运用系统内外信贷道德风险案件,从正反两个方面进行法制、警示教育,增强信贷人员防腐抗变的能力和信贷道德风险防范意识。

其次,不断完善信贷管理机制。全面实施风险经理贷前、贷中、贷后协同作业,制定了风险经理协同作业操作规范和考核办法,贷前由客户经理和风险经理双人调查,贷中由风险经理进行集中核保、审查建授信材料,贷后由风险经理对有疑问或风险的信贷客户进行直查,从制度上堵塞了内部人员道德风险的漏洞。

再次,细化信贷业务操作内容,对贷款各环节进行了细化。无论是贷前调查还是核保工作,都必须深入企业实地查看并核实相关情况及其真实性。在贷后检查工作中,要求认真检查借款人的各种经营行为和变化因素,检查抵(质)押物权属与价值的变动情况。

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