金融合规自查报告下一步计划10篇金融合规自查报告下一步计划 银行合规自查报告范文 2013年“合规大讨论”活动自查报告 根据XX市分行《XX银行XX市分行2013年&ld下面是小编为大家整理的金融合规自查报告下一步计划10篇,供大家参考。
篇一：金融合规自查报告下一步计划
合规自查报告范文2013 年“合规大讨论”活动自查报告
根据 XX 市分行《XX 银行 XX 市分行 2013 年“合规大讨论”活动实施方案》要求，结合自身岗位认真开展合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
通过对相关文件精神的学习，使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：
首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规大讨论，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗
精神，
坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的邮储银行职工。此次“合规大讨论”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿自己的人生和未来做有输无赢的赌博。
通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的邮储银行员工而努力奋斗
2013 年 10 月 31 日
银行合规风险自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节
进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共 。防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等
等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。
全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
四．整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习 SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范
操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
合规风险自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意
识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了
严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办
法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、
应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位
和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进
行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、
有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查；对内外
账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业
务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整
改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业
务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，
在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作
岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及
时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再
出现类似问题。
自查服务形象。按照县农信联社“优质文明服务”的
要
求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，
同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电
话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务
素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共防，和谐共
赢”。
通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成
相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范
健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力
为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极
参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学
习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素
质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务
操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线
柜员的实际操作能力。
全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规
保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、
考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，
为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机
制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体
系”做足准备。
四．整改措施及今后工作思路
今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开
展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业
务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃
查处违
规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，
进一步防范操作风险。
加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更
加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，
定期集中学习，通过学习 SC6000 系统业务风险要点、业务
流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技
能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建
设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在
思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范
我社内部操作风险。
加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职
业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期
排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交
心谈心，
树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作
风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真
正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，
就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员
工风险防范意识和防范能力。
以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，
严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐
务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
篇二：金融合规自查报告下一步计划
X 商业银行个人金融信息保护工作情况自查报告根据《自 治区联社转发人行呼和浩特中 心支行关于银行业金融机构进一步做好客户 个人金融信息保护工作的通知 》文件要求， 为 强化个人金融信息保护工作， 保护金融消 费者合法权益， 依法合规收集、 保存、 使用 和对外提供个人金融信息， 我联社对贯彻落实个人金融信息保护相 关法律法规、涉及客户 信息相 关业务的内 控制 度、 技术防范措施和员 工培训 教育等情况进行了 自 查。
现将自 查情况报告如下：
一、 客户 个人金融信息的收集、 使用 、 披露途径合法合规。
我行认真贯彻落实《中 华人民 共和国 反洗钱法》 、 《个人存款帐户 实名 制 规定》 、 《中 国 人民 银行个人信用 信息基础数据库管 理暂行办法》 等个人金融信息保护相关法律法规，对相 关法律法规和规范性文件及时转发各基层网 点组织学习并贯彻落实， 使基层网 点业务操作人员 能按要求收集、 使用 、披露客户 个人金融信息， 杜绝个人金融信息外泄和滥用 。
二、 建立了 客户 信息保护相 关内 控制 度。
为 确 保客户 个人金融信息安全， 防止信息泄露和滥用 ， 我行根据《个人信用 信息基础数据库管 理暂行办法》 （ 中 国人民银行令[2005] 3号等文件规定， 制 定了 《＃ ＃ XX 农村商业银行个人信用 信息基础数据库操作管 理实施细则 （ 试行）
》 和《＃ ＃ XX 农村商业银行企业和个人征信系 统处罚 办法》 ， 以规范全县查询网点受理个人信用 报告查询的业务操作， 确 保个人信用 报告的使用 安全合法。
三、 严 格执行客户 个人金融信息保护的内 控制 度。
我联社将《＃ ＃ XX 农村商业银行个人信用 信息基础数据库操作管理实施细则 （ 试行）
》 和《＃ ＃ XX 农村商业银行企业和个人征信系 统处罚 办法》 以文件形式下发各网 点， 并将其编入《＃＃ XX 农村商业银行管 理制度汇编》 发给各部门 、 各网 点， 要求各部门 、 各网 点严 格执行相 关制 度， 做好客户 个人金融信息保护工作。
明 确 业务发展部为 个人征信系 统管 理部门 ， 具体负 责个人征信系 统工作的开展。
个人信用 报告查询必须由客户 出 具《个人征信系 统查询授权书 》 ， 并按月 向 人行报送《个人信用 报告查询登记表》 。
四 、 在保护个人金融信息工作中 具备一定的技术防范能力 。
一是储蓄开户 能严格遵守存款实名 制， 并通过身份联网核查系统进行客户 身份和照片比对， 防止个人身份信息被盗用和洗钱情况的发生。
二是严重执行分级授权制度。
在特殊业务办理和重要信息查询方面， 严格执行分级授权制度， 实现相互监督， 防止个人金融信息外泄。
三是做好监控系统管理和调阅工作。
联社安全保卫部门不定期调阅监控录像， 发现违规操作现象和行为时及时通报和纠正。
五、 对员 工开展有关个人金融信息保护的教育培训 。
“为客户 保密 ” ， 不仅是储蓄业务的基本原 则 ， 它始终贯穿于金融服务的每一项工作中 。
我联社在收到通知后， 组织全体员 工学习该文件和《自 治区联社办公室转发银监会案件稽查局 、 安全保卫局 有关案情通报的通知》 文件。
文件中相关涉嫌泄密的案情为我们敲响了 警钟， 结合相关案件的学习， 我行在全辖宣传落实文件精神。
2012 年 5 月 15 日 ， 我行积极组织征信管 理和
操作人员 到 人行参加个人征信系 统应用 培训 。
商行每年均组织全体职工参加财务、 信贷、 风险管 理方面的培训 和考试，培训 内 容均包含个人金融信息保护的内 容。
六、 未发生过客户 个人金融信息泄露事件或 信息争议。我行不存在违规对外提供客户 个人金融信息现象， 不存在对外出售客户 个人信息情况。
有客户 由于账户 密码过于简单或办理业务时自 己无意泄露密码而导致存款被盗取想象， 我行通过报警， 查询监控等手段查找犯罪嫌疑人， 尽力协助客户 找回存款或抓住罪犯。
七、 遵守人民 银行有关客户 个人信息保护的有关要求。我行组织员 工认真学习 《个人存款帐户 实名 制 规定》 、 《个人信用 信息基础数据库管 理暂行办法》 和《中 国 人民 银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知 》 及人民 银行关于客户 个人金融信息保护的其它制 度， 按人民 银行有关客户 个人信息保护的相 关要求依法合规收集、 保存、 使用 和对外提供个人金融信息。
八、 对现有风险隐患的整改措施。
一是加强《中 华人民 共和国 反洗钱法》 、 《个人存款帐户 实名 制 规定》 、 《中 国 人民 银行个人信用 信息基础 数据库管 理暂行办法》 、 《＃ ＃ XX 农村商业银行个人信用 信息基础数据库操作管 理实施细则 （ 试行）
》 和《＃ ＃ XX 农村商业银行企业和个人征信系 统处罚 办法》 等个人金融信息保护相 关法律法规的学习 ， 使员 工充分了 解、 认真贯彻相 关法律、 法规、 规章和规范性文件的规定， 明 确 个人金融信息泄露和滥用 对信用 社和员 工个人带来的法律后 果， 使相 关制 度更好的得以落实， 防止员 工无意识的违规操作带来的风险隐患。
二是完善内 部监督和责任追究机制 ， 加强制 度执行力 度，从内 控制度上防止风险的发生。
三是严 格权限管 理和监控设备管 理， 防止内 部工作人员盗用 客户 个人信息的风险。
四 是引 导客户 加强个人金融信息和账户 密 码的管 理， 防止罪犯盗用 客户 个人金融信息的风险。
五是严 格执行存款账户 实名 制 规定， 大额存取款进行反洗钱操作， 防止罪犯盗用 客户 个人金融信息进行洗钱的风险。
篇三：金融合规自查报告下一步计划
联社“合规年”活动第一阶段排查发现问题整改情况及“贷款五整治一落实”工作自查报告市办：
根据省联社“合规年”活动工作要求，青原区联社于 3月份组织开展了以“四项排查”为重点的风险排查工作，对于此次工作，联社给予了高度重视，成立了以单位“一把手”为组长，其他班子成员为副组长，各科室及网点负责人为成员的风险排查工作领导小组，下发了红头文件，制订了排查方案，提出了具体的措施和工作要求，并组织联社相关职能部门九名工作人员，分成四个检查工作组，对全辖所有十二个网点逐一进行排查。为落实排查责任，联社要求检查过程中不得依赖经办社或经办人员自查，不得有免检业务和客户，排查必须双人签字，同时明确了应检查走过场导致应排查而未排查出的风险，联社将严肃追究相关排查人员的责任。四个检查组按照联社的部署，通过上门核对、现场查阅资料、调阅监控录象等方式，逐社开展现场检查，并于 3 月底前顺利了此次排查工作。
排查总体情况和发现的问题
一、单位账户排查情况。此次排查，我社共涉及到单位结算账户 XXX 户，金额 XX 亿元（其中：财政账户 XX 户，金额 XXXX 万元，不动户 XX 个，金额 XX 万元）。排查时
账户余额超过 XXXX 万元的账户 XX 个，资金余额 XXXXX万元，余额超过 XXXXX 万元的账户 X 个（XX、XX 实业有限公司），资金余额 XXXX 万元。至 3 月 18 日 ，所有账户已全部清查到位，排查面达到 100%，其中所有目前仍在启用的XXX个结算账户和XXX个不动户通过上门核对已全部核实金额和印鉴，但有 XX 个长期不动户，合计金额XXX 万元，由于开户单位已注销、解散或找不到人等原因确实难以核对到位的，核查人员通过到工商管理局开据相关证明或核对人员出具调查报告的方式进行了情况说明，调查报告由排查人员签字，以示负责。通过排查，未发现我社单位资金账户存在异常现象。但发现河东社开立的“青原区河东街道金竹社区居民委员会”账户对账单回执印鉴为“青原区滨江街道金竹社区居民委员会”，与预留印鉴不符。
二、干部员工监督执行情况排查情况。对“四项制度”执行情况进行排查，至排查日，全区应亲属回避 31 人，已落实回避 31 人；应轮岗（强制休假）101 人，已轮岗（强制休假）83 人，还有 18 人未进行轮岗和强制休假；应交流 19人，已交流 14 人，还有 4 个信用社主任和机关 1 个科室负责人未进行交流。
三、委派会计履职情况排查情况。检查组通过现场调阅凭证和监控录象等方式，发现委派会计在履职方面较以前有了一定的提高，但也发现个别方面存在一些不足。一是转授
权不严谨。主要是 XXX 分社委派会计 XXX 业务监督权限转授给去年新招聘今年才正式上班新员工 XXX，转授权后XXX 共办理授权业务大部分未按规定审核凭证。二是业务印章管理不规范。主要是河东社业务公章及业务清讫章登记簿上记载的保管人为 XXX、XXX，但两人已调离该社。三是贷款发放监督还不是很到位。如天玉社 2010 年 9 月 29 日 发放 XXX 贷款 X 万元保证贷款，委派会计 XX 未在贷款出账单上签名；东固社 2010 年 3 月 25 日 发放 XXX 保证贷款 X 万元签订的《保证合同》内的主合同编号与《借款合同》编号不衔接，但委派会计 XXX 未发现此问题。
四、案件防控责任落实情况排查。为切实提高辖内员工的案件风险防范意识，有效防范各类案件风险，保障我区联社持续稳健发展，根据省联社案件防控治理责任制的有关规定，为落实责任，按照“分级管理，逐级负责，层层落实，责任到人”的要求，继续推行以经营网点为主体的案件治理领导责任制，联社与每一个网点(科室)签订了《案件防控责任书》、网点(科室)与每一位员工签订《案件防范目标管理责任状》，确保案防责任落实到每个岗位和每一位员工。通过排查，案件防控责任落实已全部到位。
排查整改和处理情况
一、结算账户整改情况。对河东社青原区河东街道金竹社区居民委员会账户对账单回执印鉴与预留印鉴不符情况，
经调查了解发现主要原因是，因行政区域调整，原河东街道今年初改为滨江街道，区政府把相关部门的原公章上收，而原开户单位当时一时疏忽，当时未及时对账户进行变更，导致印鉴不符。风险排查后，经信用社于其上级主管部门协调后，现该户已到人民银行作了账户变更手续，问题整改到位。
二、四项制度落实整改情况。对未进行轮岗和强制休假的 18 人，联社在排查后即时进行了轮岗，目前已全部落实到位。对尚未进行交流的 XX 名中层干部，因考虑到青原吉州两区 5 至 6 月期间可以批筹“吉安农商行”，批筹后即会统一对中层干部进行调整，基于这种情况，在与上级有关管理部门请示后，计划在批筹后进行交流。
三、委派会计履职情况整改情况。对排查过程中发现的委派会计履职情况不到位的问题，联社对相关责任人按照相关规定进行了处罚，并在全区范围内进行了通报。
“五整治一落实”工作开展情况
根据省联社肖理事长在“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活动动员大会上的讲话精神，按照省联社“深度排查风险隐患、全面推进合规建设”主题活动领导小组办公室的工作部署，我区联社积极开展“贷款五整治一落实”工作，现将有关情况汇报如下：
一、自查阶段工作进展及目标完成情况
1、假名冒名贷款排查完成情况。截止 3 月 31 日 ，
我社贷款 XXXX 笔，余额 XXXXX 万元。其中欠息贷款及历次未查实贷款 XXX 笔，余额 XXX 万元，占各项贷款比例分别为 XXX%，XX%。已清查贷款 XXX 笔，金额 XXXX万元，占应核实贷款比例分别为 XX%和 XX%。
2、抵质押贷款排查情况。①抵押贷款排查情况。截止 3 月 31 日 ，我社抵押贷款 XX 笔，金额 XXX 万元；经过核查发现未办理抵押登记的抵押贷款 5 笔，结欠金额 XX 万元。主要原因是 2001 年--2003 年期间由于青原区政府刚刚成立，区政府职能部门青原区房产交易所登记不规范，没有进行抵押登记，未办理他项权证，但信用社与借款人、抵押人签订了借款合同和抵押合同。②质押贷款排查情况。
3 月31 日 我社质押贷款 XX 笔，余额 XXX 万元，尚未发现风险情况。
3、 承兑业务风险排查情况。截止 3 月 31 日 ，我社银行承兑汇票 XXX 笔，金额 XXX 万元，保证金余额 XXX万元。经排查，未发现问题承兑。
4、 核销置换贷款核查情况。
2005 年 1 月 1 日 以后核销贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元。
2005 年 1 月 1 日 以后通过吉安农商行的增资扩股工作，对 XXX 笔贷款进行了置换，金额 XXX 万元，其中收回 XX 笔，金额 XXX 万元，结欠 XXX 笔，余额 XXX 万元。自查当中未发现借不良贷款剥离机会恶意逃废员工、关系人债务的行为。
5、 担保机构贷款排查情况。对担保机构的贷款，我社按照 2010 年第 25 号信贷管理提示要求实行了报备，但没有省联社的回复文件。现在结欠担保公司贷款 X 笔，金额 XXX万元。都是由青原区政府成立的吉安市青原区佳信担保有限责任公司，我社与该公司最早 2006 年开始合作并签订了合作协议。该公司担保贷款最高余额达到 XXXX 多万元，主要是为辖内招商引资的企业担保。2010 年以后发生的业务都是原有存量保证贷款不能及时归还时进行压缩部分本金办理的借新还旧贷款，2010 年后没有新增担保公司贷款。该公司3 月底在我社存款 XXX 万元，有足够的实力为 XXX 万元贷款进行担保。该公司也只与我社开展了合作，未在多家金融机构开展担保业务。担保机构法人代表是青原区副区长，其本人及关联人在全省农村信用社无贷款余额。担保机构没有对为其法人代表、主要股东及关联人提供贷款担保。目前区政府正准备引进一家有足够实力的担保公司接管原有存量业务。
6、贷款新规落实情况。经核查，2010 年 7 月以后，单笔发放超过 XX 万元以上的个人贷款 XXX 笔，金额 XXXXX万元。未按要求进行受托支付的 XX 笔，金额 XXXX 万元。
二、工作措施
（一）制定实施细则，加强组织领导
为切实防范信贷风险，保持案件风险防控的高压态势，
大力推进信贷规范管理，根据深度排查风险隐患、全面推进合规建设活动要求，我社就假冒名贷款、抵质押贷款、置换贷款、票据业务、担保机构担保贷款的“五整治”以及落实贷款新规等风险合规排查制定了实施细则，以便于指导辖内各信用社开展“五整治一落实”工作。为切实推进“五整治一落”工作，区联社高度重视，成立了以理事长为组长，其他班子成员为副组长的领导小组，领导小组指导全区“五整治一落实”工作。
（二）积极开展、多策并举
1、资料的归集。各社（组）本次对“五整治一落实”工作开展期间的资料以贷后检查报告表为文本，对每户贷款进行上门核查，客户签收一式两份《贷后检查报告表》，一份归入信贷档案，另一份作为本次核查资料装订成册另行保管。若因借款人出差或外出务工等原因未导致借款人本人不能签收《贷后检查报告表》的可由借款人配偶代为签收。
2、建立进度报告制度。各社（组）负责人每天上午 8:30前必须向挂点领导发送手机短信上报进度（XX 信用社应核查贷款 XX 笔，金额 XX 万元，实核查贷款 XX 笔，金额 XX万元），且每星期天下午 5 点以前将《贷款清查进度表》通过内网上报至计划信贷科。
3、落实责任、注重实效。各社（组）自查认真，能对信贷业务风险情况认真排查，对排查中发现的问题能整改的
积极整改，不能整改的联社根据风险程度落实原发放责任人的责任以及现在管理人员责任，将排查工作抓到实处。
三、本阶段存在的问题
（一）风险排查面达到 100%困难
为切实防范我社在 2008 年已经进行了贷款清查，而且一直未放松对 2008 年未清查到的贷款进行催收。但是由于借款人长期在外、举家外迁等情况导致有一些贷款无法与借款人直接核实，我社为了保全资产暂时通过当地的调解委员会进行核实。
（二）有的大额贷款未办理受托支付无法整改
我社对未落实贷款新规的贷款正在积极进行整改，但是一些贷款资金已经支付出去无法进行整改，而且主要是当时客户办理贷款发放的百福卡以及存折可以通存通兑我社无法控制资金的支付。
四、下一步工作打算
1、继续做好“五整治一落实”工作。
2、对本次核查中发现的问题进行积极整改。
3、落实“五整治一落实”的核心精神，合规经营、防 根据**县县级单位 2015 年度社会评价工作中对**县财政局提出的意见和建议，**县财政局通过认真研究，及时制定了整改方案，提出切实可行的整改措施，针对存在问题认真进行对照检查，并有针对性的进行了整改落实。现就整改情况报告如下: 一、加强领导干部作风建设 针对这一问题**县财政局坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，深入推进以完善惩治和预防腐败体系为重点的反腐倡廉建设。
一是认真落实党风廉政建设有关规定，严格实 2016 年-2020 年是我镇加快经济社会发展的重要战略机遇期，是发展壮大支柱产业，加快推进城镇化，建设社会主义新农村的关键阶段，
是与全国人民一道共同实现小康社会的攻坚时期。****镇国民经济和社会发展第“十三五”个 5 年规划是根据中央在推进群众路线的基础上，突出了以发展为第一要务，构建社会主义和谐社会，建设社会主义新农村的战略构想；突出了坚持以人为本、执政为民、统筹兼顾、协调发展的思路；突出了经济结构战略性调整和进一步深化改革，扩大开放，发展优势产业要求。在强调大力发展经济的同时，注重改善民生，强调社会各项事业和谐发展，具有很强的兼容性、科学性和可操作性，是指导全镇经济和社会发展的纲领性计划。
一 镇情概况 ****镇位于**县中南部，镇人民政府所在地距县城 18 公里。位于东经 154 度 55 分至 155度 41 分，北纬 55 度 41 分至 65 度 35 分之间。东与江西坡镇相接，南与 、 镇接壤，西与南湖街道、 老厂镇、马场乡交界，北与盘水街道办毗邻。南北相距 13 公里，东西相距 14公里，马普公路横穿境内。全镇辖 4 村 1 社区,2015 年有 5520 户 22143 人，是一个汉、彝、布依、苗等多民族杂居的乡镇。国土面积 99.9 平方公里，农作物以玉米、水稻、小麦等为主，经济作物有烤烟、花生、薏仁米、天麻、核桃等。镇内矿产资源丰富，有煤、萤石、铁、铜、金等矿产，已探明煤
按照《中共**县委 **县人民政府关于印发<**县 2015 年度县直单位责任制综合考核评价办法>的通知》（罗发〔2015〕24 号）相关要求，**县国家保密局结合工作实际，紧紧围绕“保安全、保发展”，坚持服务质量、工作效能、廉政勤政、纪律作风、服务安全保障，进行工作报告如下：
一、加强服务质量、提高工作效能 一年来，县国家保密局结合工作实际，加强教育，强化责任，树立“保密工作无小事”的理念，把“明确责任、落实制度、加强管理、保住秘密”作为保密工作的总
工全面深入地学习了保密法律法规。二是重点开展对领导干部、重点涉密人员的保密教育，组织涉密人员参加保密知识竞赛，2015 年全县共有 70 余家单位部门 1476 名干部职工参加竞赛活动，参赛率达 12%。其中，领导干部 461 名、涉密人员 242 名、其他人员 773 名。7月 29 日县总工会、保密局，对获得先进集体 10 个单位和 10 名优秀个人予以表彰奖励。9月 3 日在全市组织的保密知识竞赛中，我县再次获得一等奖一名，二等奖一名的好成绩。
三是组织各单位涉密人员参加保密知识测试 2 次 3160 人次，增强涉密人员的工作水平。四是坚持订阅保密法制宣传工作有关期刊资料 1952 份，订阅《保密科学技术》36 本，《保密工作》236 份，以抓学习增强各级领导干部和涉密人员的保密意识，进一步提高保密工作效能。
四、强...
篇四：金融合规自查报告下一步计划
化解重大金融风险情况自查报告 按照《xx 省防范化解重大金融风险工作领导小组办公室关于开展防范化解重大金融风险工作督察的通知》要求，xx 市对照督察内容进行了全面自查，现将有关情况报告如下：一、工作开展情况
（一）建立防范化解重大风险工作机制情况。xx 年 x 月，xx 市印发了《中共 xx 市委办公室 xx 市人民政府办公室关于成立市防范化解重大风险工作领导小组（市防范化解政府隐性债务风险工作领导小组）的通知》，明确了领导小组的主要职责、成员组成及工作机构，市防范化解重大风险工作领导小组办公室设在市政府金融办。制定了《xx市地方金融突发事件应急预案》，最大限度预防和减少金融突发事件对经济和社会造成的危害，维护金融和社会稳定。
（二）制定防范化解金融风险工作实施方案进展情况。印发了《xx市人民政府办公室关于印发 xx 年防范金融风险工作计划的通知》，聚焦地方金融机构不良资产压降行动、互联网金融专项整治行动、违法违规金融活动打击行动，对全年防范化解金融风险工作进行安排部署，对每一项工作任务确定牵头单位和责任部门，做到工作有计划、有重点、有措施。
（三）防控农村商业银行机构风险进展情况。xx 银监分局要求各农商行制定真实反映资产质量规划，真实入账不良贷款，全面暴露信用风险问题，并提出监管建议。截止 9 月末，全市 4 家农商行不良贷款余额 xx 亿元，贷款余额 xx 亿元，不良率 x%，比上年末上升 6.64个百分点。人行 xx 市中心支行、xx 银监分局、市金融办联合印发了《xx 市农村商业银行系统流动性风险应急处置机制》，进一步健全农村商业银行系统流动性风险应急处置机制。要求各农商行根据自身实际情况，应对不良资产真实反映可能带来的风险，制定应急预案，目前 4 家农商行均已制定应急预案。督促辖内农商行建立流动性互助机制，截至目前，4 家农商行均与省联社签订了流动性互助协议。
（四）防控重点企业重大信用违约风险进展情况。今年以来，全市实现债券融资 197.2 亿元。其中，xx 矿业集团 160 亿元，中煤新集10 亿元，市建发集团 22.2 亿元，市产发集团 5 亿元。市委市政府高度重视债务风险防控，全力压实风险防控主体责任，要求市县两级政府融资平台公司积极强化债务管理，健全完善风险防控机制，坚决守住不发生重大信用违约风险的底线。截止目前，全市共有 2 家上市公司（中煤新集、山河药辅），均不属于高风险上市公司。督促银行机构组成债权人委员会，充分发挥债权人委员会作用，化解银行债权风险。截至目前，全市共有债权人委员会 3 家，其中 1 家已完成相关工作，正在履行退出程序。贯彻落实房地产信贷政策，认真组织开展个
人消费贷款流入房地产现场检查。高度关注房地产金融运行情况，把落实差别化房地产信贷政策作为宏观审慎管理的一项内容。
（五）严厉打击非法金融活动进展情况。召开了全市防范和处置非法集资领导小组扩大会议暨清理整顿各类交易场所“回头看”后续工作会议、市防范化解重大风险工作领导小组会议，安排部署相关工作。深入开展防范非法集资宣传教育工作，充分利用有线电视、报刊、公交车载电视、银行网点等各类载体开展形式多样的宣传活动，组织集中宣传活动 21 次，发放宣传资料 28.5 万份，营造浓厚宣传氛围，提高社会公众风险防范意识。扎实开展涉嫌非法集资风险专项排查，重点对各类投资理财公司、网络借贷平台、各类涉农合作组织等领域开展风险排查，共排查机构数量 940 家。开展涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动，清理各类广告资讯 2451 条次。制定非法集资案件风险处置攻坚工作实施方案，化解存量风险、遏制增量风险。引进北京金信网银公司开发的大数据监测非法集资系统，提升我市监测预警能力。严厉打击非法集资违法犯罪活动，1-9 月，共立案 13 起。
（六）互联网金融风险专项整治工作推进情况。扎实推进互联网金融风险专项整治工作，制定《xx 市深入开展互联网金融（P2P 网络借贷）风险专项整治工作方案》（淮互金整治领〔2018〕1 号），市金融办组织公安、工商、人行、银监等部门对 P2P 网络借贷平台开展现场检查，督促其按照国家有关要求合规经营，严禁新增不合规业务。
截至 9 月末，我市地方法人 P2P 网络借贷平台 3 家，借贷余额 1477万元，其中 1 家平台（知源贷）于今年年初停止新增业务，并对存量业务进行清退，拟退出网络借贷行业，截至 9 月末，该平台借贷余额60 万元，另 2 家平台（普惠金融和鼎信金融）借贷余额 1417 万元。
（七）加快处置融资担保机构和小额贷款公司不良资产进展情况。全市现有 7 家政策性融资担保机构，均正常经营。市金融办通过加强日常监管与现场检查，督促其合规经营，今年 5 月和 10 月份分别进行了全面检查和“双随机”抽查。截至 9 月末，全市政策性融资担保机构共计提风险准备金 1.41 亿元，累计发生代偿 10.76 亿元，已收回代偿 2.66 亿元，已核销代偿 121 万元，代偿余额 8.08 亿元。今年以来，新增代偿 1.01 亿元，收回代偿 4120 万元。截至 9 月末，全市小额贷款公司 21 家，注册资本 11.8 亿元，不良贷款率 26.3%。为推动小额贷款公司进一步规范发展，在做好日常监管的同时，开展小额贷款公司现场检查，对存在违规行为的公司下达整改通知书，督促县区政府切实履行风险第一责任人职责，限期整改到位。不定期发放风险提示函，强化小额贷款公司风险管理。引导经营困难公司退出市场，目前已退出 1 家。鼓励引导亿丰等公司吸收新的社会资本，优化股权结构，盘活不良资产。
（八）防范扶贫小额信贷风险进展情况。扎实开展金融扶贫领域作风问题专项治理工作，不定期深入县区、金融机构开展扶贫小额信贷
业务督查检查，推动县区和金融机构严格按照扶贫小额信贷政策要求，灵活运用“一自三合”模式，规范开展扶贫小额信贷业务。督促县区安排专项资金，全额实施扶贫小额信贷贴息，按政策足额设立风险补偿资金。推动金融机构强化贷后管理，严密防控扶贫小额信贷风险。截至 2018 年 9 月末，全市已累计投放扶贫小额信贷 12.63 亿元，未出现一笔贷款逾期。
（九）压实防控金融风险责任体系进展情况。将防控重大金融风险纳入市政府专项督查内容，《xx 市人民政府办公室关于印发 2018 年度市政府督查工作要点的通知》（淮府办秘〔2018〕43 号）将“围绕打好防范化解重大风险攻坚战，稳妥处置地方政府债务，不断健全金融风险预警处置机制、防范化解金融风险情况”作为一个督查重点。市金融办制定了督查工作方案，对各县区与有关单位进行督查，严格落实“三查三单”制度。制定《2018 年度各县区目标管理绩效考核金融安全考核评分细则》、《xx 市 2018 年防范和处置非法集资综合治理考核评价细则》，将金融安全工作纳入对各县区目标管理考核体系，压紧压实各县区防控金融风险责任。
二、存在的问题
（一）不良贷款压降难度较大。一是催收难度大。在当前经济尚未走出低迷、不良贷款借款人还款能力未有明显改观的情况下，催收效
果不明显。二是诉讼效率低。法院起诉方式处置不良贷款程序周期长、执行难度大，而且面临债务人逃废债务等诸多障碍。三是抵押物处置难。当前，很多商铺有价无市，抵押物流拍，法院直接判给银行机构作为抵债资产，由于抵债资产过户费较高，增加了银行的成本，而且银行取得的抵债资产要按照《商业银行法》的规定自取得之日起二年内予以处分，届时又将面临抵押物处置难的问题。
（二）线下投资理财门店蕴含较大风险。近年来，大量投资理财公司在街面和楼宇中设立，包括互联网金融平台、资产管理公司、财富管理公司等各类名目繁多的投资理财门店。投资理财门店有很多是省外公司在我市设立的分支机构，其具有网点众多、资金流向复杂、涉及投资群体庞大的特点，在处置过程中容易引发处置风险的风险。今年以来，上海善林、上海捷量、江苏爱融等投资理财公司在我市设立的分支机构已相继案发。
（三）防控非法集资风险的手段不足。地方金融管理部门在对涉嫌非法集资活动开展调查、处置的时候，面临有责无权、依据不足、手段缺乏等突出问题。市、县（区）金融办没有行政执法权、现场检查权，需要协调工商、公安等部门进行联合执法。一些投资理财公司通过设立信息咨询、商务咨询公司的方式注册理财公司，规避了我市暂停设立带有“投资”“金融”“资产管理”等字样公司的监管要求，源头防范的效果有所下降。
三、下一步工作打算
（一）着力压降农商行系统不良贷款。密切关注不良贷款真实入表对农商行资产质量、资本充足率等核心指标的影响，落实农商行系统流动性风险互助机制，切实防控流动性风险。支持农商行维护金融债权，依法清收不良资产。支持农商行清理规范股东股权，通过增资扩股方式引入国有资本，不断优化股权结构。
（二）持续推进互联网金融风险专项整治活动。按照《xx 市深入开展互联网金融（P2P 网络借贷）风险专项整治工作方案》的相关要求，在前期专项整治基础上，深入推进日常监测、机构自查、现场检查等相关工作，按照“关注掌握、警示教育、熔断处置、立案查处”四种形态，分别采取清理整顿措施，有效防范化解互联网金融风险。
（三）深入开展防范和处置非法集资工作。一是推进宣传教育活动。建立健全常态化的宣传教育工作机制，推动防范非法集资宣传教育贴近基层、贴近群众、贴近生活。二是创新监测预警方式。充分利用互联网、大数据等技术手段加强对非法集资的监测预警。三是加大风险排查力度。坚持清理排查与依法打击相结合，重点对投资理财类公司涉嫌非法集资风险进行全面排查，逐步消除滋生非法集资的土壤。
（四）有效落实各类交易场所清理整顿“回头看”后续工作。一是持续保持高压态势，严防各类交易场所违法违规行为死灰复燃或改头换面。二是稳妥做好遗留问题后续处置，配合有关部门做好安徽安贵大宗商品电子商务有限公司涉嫌诈骗案的后续处置工作。三是严把市场准入关，防范“带病”的机构进入该行业领域。四是待省里出台交易场所管理办法后，及时制定交易场所监管细则，落实日常监管职责。
（五）营造良好金融生态环境。鼓励和支持金融机构不断创新金融产品和服务方式，有效发挥金融服务实体经济功能。积极参与社会信用体系建设，不断完善诚信企业“红名单”激励制度及失信企业“黑名单”惩戒制度。完善金融涉诉案件协调机制，加大金融案件执行力度，开展对逃废债务惩戒工作，加强金融债权保护。
篇五：金融合规自查报告下一步计划
合规建设自查报告精选 3 则 银行合规自查报告（一）今年以来， XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、 重在治本” 的原则， 紧紧抓住“制度、 执行、 监督” 三个环节， 以制度执行年活动为载体， 从全面构建合规风险管理体系入手， 狠抓“五个到位” ， 深入扎实做好合规经营、 合规操作监督检查和整改工作， 进一步规范经营行为， 防范事故案件， 有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：
一、 高度重视， 组织领导到位
自年初一开始， 联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核， 作为评先选优的重要内容， 坚持常抓不懈。
一是成立了以党委书记、 理事长为组长， 纪委书记、 监事长为副组长， 经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年” 、 “合规经营、 合规操作管理年” 活动领导小组， 负责整个活动的组织开展和检查督促， 落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。
二是分别制定了“制度执行年” 活动和“合规经营、 合规操作” 自查自纠工作实施方案， 明确了工作步骤、 方法和要求， 做到了有的放矢。
三是实行“一把手” 负责制， 联社监事长与各信用社主任、 信用社主任与职工层层签订“合规经营、 合规操作” 自查自纠工作责任书 XXX 份。
联社领导、 部门负责人按照分工各司其责， 认真履职尽责， 率先垂范， 以身作则， 正人先正己， 争做合规带头人， 为深化改革和促进发展奠定基础。
二、 抓合规意识教育， 培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识， 联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、 法律法规以及各种案例作为学习培训内容， 重点提高员工对基本制度的熟悉程度， 强化“学法、 懂规、 遵纪、 守制” 意识。
二是按照统一规划、 分级实施的原则， 年内联社共组织培训学习班 X 期， 参训人员达 XXX 人， 其中一线员工的学习面达 90%以上， 使大家真正认识到“内控优先， 制度先行” 的重要性， 理解和熟悉自身岗位内控要点， 主动预防和发现风险。
三是是采取了自学、 集中学、 分散学、 岗位交流学、 互动式讨论学等多种形式， 认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》 等业务书籍。
同时， 结合案件防控实际， 把典型案件警示教育融入活动中， 剖析案例， 总结教训， 标本兼治。
联社监察部门随时收集相关的典型案例， 认真分析成因， 定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性， 人人撰写了学习笔记和心得体会， 进一步加深对制度的理解和再认识。
四是运用激励机制， 检验学习效果。
10 月中旬， 采取自下而上层层选拔的方式， 各信用社和联社机关推荐 XX名员工进行了合规知识竞赛； 11 月下旬， 组织全辖 XXX 名员工分岗位参加省联社的制度学习考试， 考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩， 考试及格率达 99%。
三、 强化基础管理， 岗位责任制落实到位
加强基础管理， 规范临柜操作， 是提高工作效率、 减少差错、防范事故案件的永恒主题。
年初， 针对我区部分营业网点一线岗位人
员严重不足、 规章制度难以贯彻执行的严峻现实。
联社一是本着精简、效能的原则， 根据用工制度改革方案， 综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、 业务量等因素， 合理确定岗位编制 XXX 个， 撤并低效网点XX 个， 二是面向社会， 招贤聚才。
公开聘用大、 中专毕业生 XX 名为短期合同工， 委托省联社招收计算机、 法律、 财务审计等专业技术人才 XX 人， 经过岗前培训， 全部充实到一线岗位， 一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。
三是联社将《商业银行合规风险管理指引》 的要求， 设置合规风险管理部门或合规风险管理岗， 制定合规风险部门职责和岗位职责。
四是打造“流程银行” 。
由稽核监察保卫部牵头， 财务、 信贷、 人事、 办公室等部门通力配合， 重新制定了会计、 出纳、 信贷等岗位职责， 按照“一项业务一本手册、 一个流程一项制度、 一个岗位一套规定” 的要求， 细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作， 切实做到了有章可循。
四、 狠抓制度执行， 监督检查到位
区联社一是抓自查。
制定了《XX 区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》， 对自查工作的指导思想、 工作目标和总体要求进行了明确， 在全区信用社全面开展合规经营、 合规操作自查工作。
并对照 20**-20**年各项现场检查发现的主要问题， 疏理了4 个方面 16 个类型的问题， 以文件形式印发各社， 连同 XX 省银监局《20**-20**年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。
各社也将辖内各营业机构自 20**年 6 月 25 日以来接受银监部
门、 省联社 XX 办事处、 区联社及自查中发现的各类问题， 梳理成条，分类整理， 印发给每一位员工， 逐一整改。
二是抓专项检查。
先后开展了上年度会计决算真实性、 重空凭证管理、 内控制度执行情况、 贷款本息核对、 财务收支， 以及合规经营、 合规操作等专项检查， 重点查找操作流程、 管理环节漏洞和弊端， 针对发现
的问题， 发出整改通知书 XXX 份， 落实专人限期进行整改。
三是抓好稽核检查。
联社稽核大队组建后， 制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社， 开展“突袭式” 的检查， 按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核， 业务全覆盖” 的管理要求， 已完成对 XX 个网点的序时稽核， 并对检查发现存在的问题发出了整改通知。
同时， 加强后续稽核， 强化责任监督。
对专项检查、 现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查， 确保了稽核工作的严肃性。
四是抓账务会审，规范操作行为。
各信用社按季将辖内分社（储蓄所）
的会计账务、 重空使用、 信贷资料进行交叉检查和集中会审， 奖优罚劣， 现场督促整改。
今年 1-10 月， 全辖信用社共组织会审 XX（社）
次。
五是加强责任监督， 搞好离职、 任期经济责任审计今年， 我们通过现场检查、 民主测评、 社会调查等方式， 先后对全区 XX 个信用社的高管人员离任进行了审计； 对高管人员的经营管理水平、 履职情况、 经济责任作出客观、 公正、 实事求是的评价。
并对岗位轮换的 XX 名员工的离职进
行了审计， 审计中落实个人及共同违规责任贷款 XXX 笔， 金额 XXXX万元（其中个人违规责任贷款 XXX 笔， 金额 XXX 万元）， 被审计人员均书写承诺， 订立了 限期收贷计划。
六是抓排查。
针对“XXX 案件”和贷款本息对账反映出的问题， 5-6 月， 联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人” 和员工经商办企业的排查， 排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、 无故不正常上班（旷工）
或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的
重点人员 XX 人， 仍有 XX 名员工在同一岗位工作超过 3 年以上未轮岗， 联社采取积极措施加强对重点人员的监控， 对超过 3 年以上未轮岗适时进行了岗位调整； X 名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正， 有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为， 较好的防范了道德风险。
七是抓安全检查。
采取实地检查与电话询查、 突击检查与重点抽查、 日间查与夜间查相结合的方式， 共开展各种安全检查 XXX 社次。
同时本着安全坚固、 经济实用的原则， 对顶山、 恩阳等 11 个机构的安全防护设施进行了更新； 新安装更换报警器 X 台、 维修警器具 XX 社次。
通过开展各类检查， 加强了基层社的财务、 信贷、 重空、 内控重点管理， 有效地规范了信用社的经营管理行为， 防范案件的发生。
五、 建立问责机制， 责任追究到位
我们从建立有效的违规问责约束机制入手， 限制、 批评、 纠正和惩处违规违纪的单位和员工， 在内部弘扬正气， 杜绝违规恶习， 对违规失德的人和事， 不姑息迁就， 不搞下不为例。
一是层层落实了事
故案件“一把手” 负责制和岗位责任制， 人人签订了事故案件防范责任书， 明确了各自的职责和义务。
二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度， 做到发案必查、 有案必报、 查必问则、 有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题， 在初步核实的基础上， 符合立案标准和条件的， 及时予以立案， 并迅速上报， 不搞瞒案不报。
三是建立“双向” 问责机制， 操作人员与管理人员处理联动， 经济处罚、组织处理和政纪处分同步， 1-10 月， 受诫勉谈话的信用社班子 X 社次， 通报批评的 XX 社次（含分社、 储蓄所）， 经济处罚 XX 人次、 罚款金额 XX 元， 待岗 X 人， 免职 X 人， 除名 X 人， 待给予政纪处分和其他处理的 8 人。
向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌” ， 维护了农村信用社规章制度的严肃性， 保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。
银行合规自查报告（二）
今年以来， 根据上级行的要求， 营业部开展了学习《守则》 及合规文化专题教育学习活动， 这充分表明了上级行对《守则》 的学习以及合规管理工作的重视。
现在我就学习《守则》、 执行《守则》 等方面情况， 述职如下：
一、 学习《守则》 的基本情况。
为切实提高依法合规经营的自觉性， 转变经营管理理念， 树立依法合意识， 提高全面风险管理能力和内控案防水平。
我按照营业部部署参与了学习《守则》 及合规文化专题教育学习活动。
一是参加动
员会后， 先行进行了自学， 学习总区行营业部三级领导的动员讲话，《守则》 原文， 并自觉地记录了学习笔记， 二是学习结束后， 参加了以学《守则》 用《守则》 的大讨论活动。
三是参加学习《守则》 的考试。
通过这次主题教育活动， 进一步提高了风险防范意识， 强化了合规操作的意识， 并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。
通过学习深刻体会到， 任何差错、 风险、 问题和案件的发生，都不是一朝一夕突然形成的， 都会经过从小到大、 从量变到质变这一客观自然规律。
通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性， 深刻认识到违规经营的危害性。
我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则， 也是坚持正确的经营方向的保证， 更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。
通过此次合规教育活动， 找到了自我正确的价值
取向与是非标准， 找准了工作立足点， 增强了合规办理和合规经营意识， 通过对相关制度的深入学习， 对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求， 为识别和控制业务上的各种风险增强能力， 积极规范操作行为和消除风险隐患， 树立对农行改革的信心， 增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
二、 执行《守则》 情况
1、 能注意加强学习， 增强依法合规经营的理念。
加强对员工和自身的风险防范教育， 认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性， 认识到银行本身就是高风险行业， 必须把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起， 自觉遵守各项规章制度， 自觉抵制各种违纪、违规、 违章行为， 根除以信任代替管理， 以习惯代替制度， 以情面代替纪律， 珍惜自己的职业生涯， 视制度如生命， 纠违章如排雷， 增强风险防范意识和自我保护意识， 提高规范操作， 从源头上预防案件的发生。
2、 严于律己， 率先垂范。
在工作中、 生活中， 我严格要求自己，以《守则》 的内容和标准衡量自己的言行， 自觉遵守党的政治纪律和金融法律、 法规， 在部门中讲大局、 讲原则、 讲团结。
在工作和生活中， 要求同志们做到的， 自己首先做到， 要求同志们不做的， 自己坚决不做。
事事处处以大局为重， 以集体和员工利益为重， 以党和国家、农行利益为重。
同时， 严格要求本部门其他同志严格按照规则办事，不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理， 严谨徇私舞弊， 并要限时解决。
在同事中积极倡导互相监督互相提醒， 构建和谐团队。
3、 加强内控管理， 坚持两手抓
从近几年金融系统发生的经济案件来看， “十个案件九违章”有章不循， 违规操作， 检查不细， 监督不力， 实属重要根源， 无数案件、 事故、 教训， 都反应出内控管理还存在一定的漏洞。
正是制度的不完善， 才导致一些人有机会钻空子， 从而给国家资金造成损失。
所
以， 平时注意不断完善各种管理办法， 认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定， 强化内部防范机制， 努力做到在规范的前提下办理业务。
坚持一手抓经营发展中心工作不动摇， 一手抓内控案防管理基础不松劲， 依法合规稳健经营， 时刻绷紧内控案防这根弦不放松， 牢固树立风险识。
4、 组织实施本部门的合规工作。
以《守则》 为依据， 高标准要求员工。
在对照部门岗位职责和相关规章制度， 认真对工作进行自查时， 发现问题及时研究解决； 对已发现问题隐患能做到及时预警， 及时整改。
切实提高部门员工依法合规经营的自觉性， 进一步教育和引导员工转变经营管理理念， 树立依法合意识， 提高全面风险管理能力和内控案防水平。
《守则》 检查教育活动与案件专项治理工作、 企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。
在开展 《守则》 检查教育活动的同时，一是配合开展案件专项治理工作， 对照制度深查过去工作中存在的违规违章行为， 合规操作。
二是将 《守则》 检查教育活动与推行 iso9000质量管理工作相结合， 根据工作的实际情况， 对每种业务、 每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善， 努力实现规范管理、 ...
篇六：金融合规自查报告下一步计划
16 银行分行内控合规自查报告合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。欢迎阅读本文，更多优质内容，欢迎关注聘才网。
2016 银行分行内控合规自查报告
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作 自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，
并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共 。防，和谐共赢” 通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力 为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。
全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
第四，整改措施及今后工作思路 今后，我将继续加强
自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习 SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
(四)以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思
想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
2016 银行分行内控合规自查报告
016 年 10 月,网点结合上级行对网点的各项检查,开展了各项自查及整改的全面梳理工作,认真查找规章制度缺漏，整理合规风险节点，对重点业务、重点环节和重点岗位进行了合规风险排查，并及时制定了相关整改措施，取得了良好的成效。现将相关情况汇报如下:
一、合规管理基本情况
(一)加强员工思想教育，巩固思想道德防线。
我行通过组织专项学习，以真人真事为例深入剖析近年来严重违法违规的多起案例，具有较强的教育学和警示性。一是网点利用晨会、夕会及每周集中学习时间开展合规知识的学习，网点经理、运营主管对合规工作进行点评，对上级行下发的风险提示进行重点学习;开展了每月一次的合规宣讲专题，增强员工合规意识，固化合规理念;二是严格要求学合规。员工每周对规章制度、操作流程以及工作进度进行总结，并在每周集中会议学习讨论中找出解决方法，严防“不会、不懂、不问”情况的发生。;三是方式多样促合规。网点建立合规教育专栏，时该提醒员工在操作中应注意的风险点;网点负责人、运营主管、网点安全员增加现场管理频次，上级行加大非现场监管频次与力度，发现问题现场纠偏
与即时纠偏，督促员工养成良好的操作习惯，增强合规履职能力，促使员工对违规行为不愿为、不敢为、不能为。
(二)加强合规文化建设工作组织，落实责任，强化效果。
一是加强内部自查与外部检查相结合严格按照制度要求，发现问题，不论大小，如实通报，最大程度挖掘各类潜在问题，防患未然。二是整改查出问题，明确责任，逐一落实，让员工清楚知道什么可以做，什么不可做，及时纠正各种不合规现象。三是严格按照合规网点的各项要求及规定对网点的各项日常工作进行管理。四是进一步落实整改对发现的问题分析原因,规定整改时限，实行整改销号管理。
(三)认真开展员工行为排查，主要针对员工八小时外的情况从各正面与侧面进行了解，从关心员工的角度出发，力所能及为员工解决工作生活中遇到的问题，给予员工积极正面的引导，增加员工的归属感和忠诚度，把员工个人价值的实现与农行的发展紧密联系在一起，让员工珍惜岗位与职务，从而增强规章制度的执行力，
二、自查发现的问题
通过自查自纠，我行存在的主要问题为:
(一)、员工合规风险理念有待加强。在学习中和员工日常业务操作中发现，个别员工合规风险意识不强，对银行工作中的风险点把握有待加强。
(二)、控制操作风险能力有待加强。在临柜服务中，由
于柜员风险意识不强，警惕性不高，产生了许多风险隐患。
三、已采取的纠正措施
针对上述问题，网点采取以下整改措施:
(一)、下一阶段，我行还须强化思想教育，紧抓思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行合规风险教育，整取依法合规经营的意识。
(二)、临柜员工必须具有风险管理意识，加强自我保护意识，提高对内控中的重点环节的认识，认真学习各项业务，熟悉掌握岗位技能，把风险降到最低。同时进一步强化岗位督促约束，促进各项操作流程规范化，形成一个相互监督、相互制约的内控防范运作机制。
2016 银行分行内控合规自查报告
今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是:
一、高度重视，组织领导到位
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书
记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书 XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手
册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10 月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐 XX 名员工进行了合规知识竞赛;11 月下旬，组织全辖 XXX 名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制 XXX 个，撤并低效网点 XX 个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生 XX 名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才 XX 人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社
将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位
区联社一是抓自查。制定了《XX 区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照 2005-2006 年各项现场检查发现的主要问题，疏理了 4 个方面 16 个类型的问题，以文件形式印发各社，连同 XX 省银监局《2005-2006年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自 2005 年 6 月 25 日以来接受银监部门、省联社 XX 办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操
作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书 XXX 份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对 XX 个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年 1-10 月，全辖信用社共组织会审 XX(社)次。五是加强责任监督，搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区 XX个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的 XX 名员工的离职进行了审计，审计中落实个人及共同违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXXX 万元(其中个人违规责任贷款 XXX 笔，金额 XX...
篇七：金融合规自查报告下一步计划
执行自查报告( ( 精选多篇 )合规风险个人自查报告
根据银监会、省联社及总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
二、合规自查中存在的问题
（一）内控方面
1、岗位未实行异地交流。本人在工作之始就在西垅分理处
工作长达 22 年，从事出纳岗位，至今未实行异地交流或岗位轮换，不符合省联社关于员工在同一支行工作满五年实行异地交流的有关规定。
（二）安全保卫方面
三、下一步工作打算
作为在信合事业工作二十余年的老员工，这是我的职业，我
唯一的职业，自我参加工作，我一直从事这项职业，也一直热爱这项职业，对农合行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗敬业的，并且将这种热爱不遗余力的放在工作中。在今后工作中要坚持出纳基础工作的规范化，努力学习新的合规制度，用自己的言传身教去影响周围的同志，让我们大家一起共同进步，另外安全警钟时常敲响，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
自查人：
二〇一四年七月九日
合规年自查报告
通过对相关文件精神的学习，使我认识到合规文化教育活动的重要意义，明白了“合规”这两个字的重要意义，更加坚定了自己在实际工作岗位中的坚持“合规”的信念。在不断的深入学习及结合我平时在工作中实际情况下，对合规制度的理论学习，职业道德诚信、合规操作意识、监督防范意识及个人工作态度等都有了更加清晰的认识：
首先，我行的改革和发展离不开合规经营，推进合规文
化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能。
其次，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。作为一名客户经理，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻
研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。
在工作作风上，我兢兢业业，发扬老一辈的艰苦奋斗精神，坚决杜绝利用职权吃、拿、卡、要的行为，没有经商、入股办企业及侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，坚持做一个合格的××银行职工。此次“合规文化建设”工作的开展，让我充分认识到，要想干好工作，必须要时刻保持清醒头脑，不能存在任何的侥幸心理，勤勤恳恳工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉。”任何违规违法的行为都是对集体极大的伤害，对自己和家人的极度不负责，拿
自己的人生和未来做有输无赢的赌博。
通过这次合规文化教育活动，使我在思想上更加向组织靠拢，在以后的工作中树立了新的标杆，为努力争当一名优秀的××银行员工而努力奋斗。
××支行：××
xx 年 7 9 日 月
合规自查报告
为贯彻落实县联社****等文件，通过合规自查，充实体味了本次合规自查工作的主要意义，明晰了执行规章制度和操作规程的主要性、重要性，进一步熟悉违反规章制度和操作规程的风险性，并按照自身情形展开自查。现将自查情形陈述如下：
但通过这次自查，我已改正这些问题。在今后的工作中，我将继
续发扬优点，努力改正缺点，严格执行内控制度，坚决不让感情代替
制()度，杜绝各类事件发生，以小心谨慎的态度做好每天的工作，有效
防范各类事故案件的发生。
福田信用社
自查人：叶伟雄
xx 年 6 月 29 日
关于开展“合规管理和风险防控年”活动的
自查报告
自本年度五月始，我县深入开展了“合规管理和风险年”活动，作为新参与信合事业的一员，我充分认识到此作活动的重要性、必要性和紧迫性，合规管理，加强内控，保障信合事业无事故是新时期农村信用社积极适应时代发展，实现“双改”的必由之路。推进合规文化建设，将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。在活动开展过程中，我深入细致的对照制度执行情况和操作规范进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习、思想、制度执行、风险防控等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查结果报告如下：
一、思想学习方面
由于我是 xx 年 1 月参加工作，对于信用社的规章制度了解和认识极为不够。为了更好更快的带入融入到信用社的工作之中，在这
半年的时间里，我一方面认真学习相关的规章制度、法律法规、操作规程、服务方法、工作态度等，牢固树立正确的人生观、价值观和服务观，以金融风险案件为警示，深刻的剖析案件发生的原因，在“学、查、改”的基础是，进一步加强自身合规管理和风险防控意识，提高拒腐防变能力。
在学习过程中，同时也暴露出了一些问题：一是缺乏创
新和举一反三的能力。对于较为复杂的金融案件不能很快的发现其根源在那里，如何运用在自身的工作中，更好的防微杜渐，保联合规管理和风险案件的发生；二是是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面适应稽核工作,冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的学习规划不够深入。
二、制度执行方面
我深刻认识到，银行其风险防控方面有着较之于其他行业的重要性，所以自参加工作以来，我主要做到一是能够按照国家金融法令，有关法规制度和现金管理条例，具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作，严格库存限额，及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督，严格审查凭证要素，做好反假工作。三是能够坚持碰库和轧帐制度，正确使用有关登记簿，做到帐、簿、款相符。四是能够严格按照阳原县农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定，妥善保管好柜员卡，做到保管严密，操作合规。
但另外一方面，工作作风还不够扎实，一是平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，对上级的重大决策和工作部
署，缺乏主动性和创造性。二是作风不够深入。平时忙业务多，抓制度少，只是认为只要服务好群众，为群众提供良好的金融服务环境，而轻慢了一些必要的操作规范。
三、风险防控方面
平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，坚持业务发展与风险防范。增强防范意识，落实“三防一保”；认真熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，时刻保持清醒的头脑，保护信用社的财产安全。
但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强等，认真分析原因主要有三个：一是风险防控意识不强，由于工作在距县城较远的区域，心理上认为，只要防控得当，就不会产生风险。二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。
四、纠改方向
总之，通过开展“合规管理和风险防控年”活动学习对照，发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
（一）始终坚持抓学习，不断为自己“充电”，重点加强政治理论学习，在思想上筑起拒腐防变的坚固防线，警惕各种腐败思想的侵蚀。
（二）要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析，汲取经验教训，时刻为自己敲响警钟，进一步提高安全防范意识和自我防范能力。
（三）要进一步深化对河北省农村信用社工作人员违反
规章制度处理实施细则的学习，真正把内控制度落到实处。
阳原县农村信用社南辛庄分社
xx 年 8 月 薛慧槟
合规文化建设自查报告
——饶聪
通过开展合规文化教育活动学习，使我深刻的认识到，合规文化教育活动是信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为可能，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查情况汇报如下：
一、能够及时组织学习各项规章制度和操作规程，提高自己的思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观和价值观，认真组织开展自查和整改，借鉴典型案例，让全社员工充分认识到案件的
严重危害性，并督促加以整改。但还是存在一些问题：由于业务繁忙，组织学习时存在只学习文件、规章制度和通报案例，对一些案例案件缺乏深入分析，未取得很好的效果，学习意识不强，对各项规章制度的学习和理解不透。
二、能够端正经营指导思想，坚持业务发展与风险防范相结合，通过强化内部管理约束机制，合理安排任务指标，切实做好案件防范工作。但还存在一些不足之处：自己对各项规章制度和操作规程的学
习和理解不够深入，对各项规章制度和操作规程只注重于一般要求、一般学习，不善于做深入细致的理解和具体落实。
三、能够按照联社要求开展内控、安全等方面的检查，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改。但同样存在许多不足：理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以在执行联社指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象；时间安排不够合理，检查工作力度和深度不够，使一些规章制度和操作规程得不到有效落实，不合规行为偶有发生；对员工的监督、了解和教育不够，不能准确掌握员工的心理动态；由于对电脑知识的掌握不够全面，对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查和指导的能力有限，存在薄弱环节。
四、在工作中能以身作则，廉洁自律，但存在平时制度要求严，执行不力，只满足于开会和学习文件现象。
总之，通过开展合规文化建设年活动学习对照，才发现自己还存在很多不足之处。对此，我将在以后的工作中，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，主要做到：
组织员工深入学习有关的规章制度和操作规程，通过讨论深刻理解，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识，坚持业务发展与风险防范两手抓；加强对金融法律法规、内控制度和安全保卫制度的学习和理解，组织好本社的内控制度和操作规程的检查工作。积极开展内控、安全等方面的检查和整改，发现工作中存在的问题与薄弱环节，及时督促当事人积极采取措施加以防范与
整改，有效遏制案件的发生。
最后，我将以开展合规文化建设年活动为契机，加强学习和理解，并认真落实，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范长效机制，确保我社安全、合规、稳健经营。
内容仅供参考
篇八：金融合规自查报告下一步计划
合规部：本人***， 现任**支行副行长。
根据总行“合规文化建设年”活动精神， 本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查， 现将自查情况汇报如下：
一、 本人基本情况 本人于 年 4 月份从原**信用社调入原**信用社，
年元月开始在原**信用社任副主任并兼任信贷员职务， 主要负责**镇**村、 **村、 ***社区片的信贷业务。
现任******支行副行长， 包片责任区仍和以上一样。
从副主任到副行长近 8 年来， 除了协助领导做好本职岗位的管理职能外， 还兼任从事信贷业务。
以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。
本人从 年开始发放贷款（当时称为经办人、 现称为第一责任人）， 所经办的贷款总额近 3 亿元， 贷款客户对象主要涉及农业种、 养殖、 农民生活、 消费信贷， 工业企业固定资产、 流动资金贷款， 商业企业、 个体工商户的经营周转贷款等多个领域。
截止 年 6 月末， 经办贷款账面余额 5786 万元， 约占支行各项贷款余额的**%。
其中有 10 笔， 金额 23 万元贷款为不良贷款， 个人经办贷款不良率为***%。
不良贷款主要为 年至 年间形成，2008 年后至今无一笔不良贷款。
二、 存在问题 总结过去经办贷款形成不良的因素主要有：
1、 信贷工作经验不足， 贷前调查不能全面深入， 细致分析信贷风险。
年时期， 因当时有支农再贷款的大力支持， 信用社的经营状况已有很大改观， 经营性流动也较为充足， 信用社的信贷投放也逐渐扩大。
当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与不足， 如信用查询没有建立， 基层信贷审批权限较高。
本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、 教师， 企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。
在经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式， 而未着重强调第一还款来源的重要性与充足性， 对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入了解， 对贷款用途的真实性也未能做到具体、 细致的调查， 比较过分的相信借款人的介绍， 这也是从业经验不足而造成的。
2、 在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位， 或未能及时行使检查责任， 宽容心过高。
例如过去发放的个人贷款大多以购户或建房（公务员、 教师自贷、 保证担保较多）。
在贷后检查时发现有些为个人经营所用， 也有临时挪作他用的现象， 但在跟踪检查发现时， 只督促借款人尽快归还贷款， 而未及时对借款人做出相应处罚措施。
3、 盲目相信领导介绍的贷款， 例如本人经办的一笔贷款，借款人为上级领导介绍， 保证人为国家公务员（法院工作人员），后因借款人经营不善为逃债而下落不明， 该笔贷款虽已通过诉讼， 但债权至今难以落实。
三、 原因分析及整改措施
出现上述问题的原因一方面为主观因素造成， 另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的不足。
而随着总行相关制度的不断完善， 操作流程的不断建设， 逐步建立健全的内控制度和通过教育、培训对员工个人素质的不断提升， 近年来此类现象已未发生。
从目 前的审贷分离及审批权限的上收也从一定角度上杜绝了 这类现象的发生。
而贷款责任追究更是对这一现象的有效处罚， 近两年来通过贷款的责任认定、 追究， 有效地督促了信贷员清收责任贷款， 防范新增不良贷款， 在贷款调查时做到了尽职尽责， 贷款发放后及时跟踪检查和管理， 资产的安全性得到了进一步提升， 流动性与效益性也得到了保障。
今年是合规文化建设年， 良好的合规文化是我行各项业务健康发展的根本保障。
相信在今后的发展中， 随着我行各项制度的不断完善、 健全， 员工合规意识的不断提升。
员工能在今后的履职过程中正确处理业务发展与合规风险的正确关系， 严格践行合规职责， 最终达到防范和化解风险目的， 促进我行各项业务又快又好的发展。
自查人：
年 7 月 12 日
篇九：金融合规自查报告下一步计划
合规自查报告及整改措施（3 篇）银行合规自查报告及整改措施 第一篇：
今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是：
一、高度重视，组织领导到位 ?
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书 XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
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二、抓合规意识教育，培训学习到位 ?
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10 月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐 XX 名员工进行了合规知识竞赛;11 月下旬，组织全辖 XXX 名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位 ?
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少
差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制 XXX 个，撤并低效网点 XX 个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生 XX 名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才 XX 人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位 ?
区联社一是抓自查。制定了《XX 区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照 2005-2006 年各项现场检查发现的主要问题，疏理了 4 个方面 16 个类型的问题，以文件形式印发各社，连同 XX 省银监局《2005-2006年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省
联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自 2005 年 6 月 25 日以来接受银监部门、省联社 XX 办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书 XXX 份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联社稽核大队组建后，制定了《稽核大队管理办法》，实行分组划片包社，开展“突袭式”的检查，按照省联社提出稽核工作实行“序时稽核，业务全覆盖”的管理要求，已完成对 XX 个网点的序时稽核，并对检查发现存在的问题发出了整改通知。同时，加强后续稽核，强化责任监督。对专项检查、现场稽核和序时稽核后的整改落实情况进行了复查，确保了稽核工作的严肃性。四是抓账务会审，规范操作行为。各信用社按季将辖内分社(储蓄所)的会计账务、重空使用、信贷资料进行交叉检查和集中会审，奖优罚劣，现场督促整改。今年 1-10 月，全辖信用社共组织会审 XX(社)次。五是加强责任监督，搞好离职、任期经济责任审计今年，我们通过现场检查、民主测评、社会调查等方式，先后对全区 XX个信用社的高管人员离任进行了审计;对高管人员的经营管理水平、履职情况、经济责任作出客观、公正、实事求是的评价。并对岗位轮换的 XX 名员工的离职进行了审计，审计
中落实个人及共同违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXXX 万元(其中个人违规责任贷款 XXX 笔，金额 XXX 万元)，被审计人员均书写承诺，订立了限期收贷计划。六是抓排查。针对“XXX案件”和贷款本息对账反映出的问题，5-6 月，联社在全区范围内开展了以是否有参与“九种人”和员工经商办企业的排查，排查出经常出入高档消费场所且日常消费与收入不匹配、无故不正常上班(旷工)或经常性出现违规操作和有不良记录等行为的 ?
重点人员 XX 人，仍有 XX 名员工在同一岗位工作超过 3年以上未轮岗，联社采取积极措施加强对重点人员的监控，对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;X名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正，有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为，较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式，共开展各种安全检查 XXX 社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则，对顶山、恩阳等 11 个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器 X 台、维修警器具 XX 社次。通过开展各类检查，加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理，有效地规范了信用社的经营管理行为，防范案件的发生。
五、建立问责机制，责任追究到位 ?
我们从建立有效的违规问责约束机制入手，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工，在内部弘扬正气，杜绝违规恶习，对违规失德的人和事，不姑息迁就，不搞下不为
例。一是层层落实了事故案件“一把手”负责制和岗位责任制，人人签订了事故案件防范责任书，明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度，做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题，在初步核实的基础上，符合立案标准和条件的，及时予以立案，并迅速上报，不搞瞒案不报。三是建立“双向” 问责机制，操作人员与管理人员处理联动，经济处罚、组织处理和政纪处分同步，1-10 月，受诫勉谈话的信用社班子 X 社次，通报批评的 XX 社次(含分社、储蓄所)，经济处罚 XX 人次、罚款金额 XX 元，待岗 X人，免职 X 人，除名 X 人，待给予政纪处分和其处理的 8 人。向妄存侥幸心理的人员亮起了“红牌”，维护了农村信用社规章制度的严肃性，保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。
银行合规自查报告及整改措施 第二篇：
今年以来，XX 市 XX 区联社坚持“标本兼治、重在治本”的原则，紧紧抓住“制度、执行、监督”三个环节，以制度执行年活动为载体，从全面构建合规风险管理体系入手，狠抓“五个到位”，深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作，进一步规范经营行为，防范事故案件，有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是: ?
一、高度重视，组织领导到位 ?
自年初一开始，联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核，作为评先选优的重要内容，坚持
常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长，纪委书记、监事长为副组长，经营班子和部室负责人为成员的“制度执行年”、“合规经营、合规操作管理年”活动领导小组，负责整个活动的组织开展和检查督促，落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了“制度执行年”活动和“合规经营、合规操作”自查自纠工作实施方案，明确了工作步骤、方法和要求，做到了有的放矢。三是实行“一把手”负责制，联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订“合规经营、合规操作”自查自纠工作责任书 XXX 份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责，认真履职尽责，率先垂范，以身作则，正人先正己，争做合规带头人，为深化改革和促进发展奠定基础。
二、抓合规意识教育，培训学习到位 ?
为提高全体员工特别是新青员工的合规意识，联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容，重点提高员工对基本制度的熟悉程度，强化“学法、懂规、遵纪、守制”意识。二是按照统一规划、分级实施的原则，年内联社共组织培训学习班 X 期，参训人员达 XXX 人，其中一线员工的学习面达 90%以上，使大家真正认识到“内控优先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身岗位内控要点，主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式，认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时，结合
案件防控实际，把典型案件警示教育融入活动中，剖析案例，总结教训，标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例，认真分析成因，定期以文件形式予以通报，增强了学习的针对性，人人撰写了学习笔记和心得体会，进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制，检验学习效果。10 月中旬，采取自下而上层层选拔的方式，各信用社和联社机关推荐 XX 名员工进行了合规知识竞赛;11 月下旬，组织全辖 XXX 名员工分岗位参加省联社的制度学习考试，考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩，考试及格率达99%。
三、强化基础管理，岗位责任制落实到位 ?
加强基础管理，规范临柜操作，是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初，针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则，根据用工制度改革方案，综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素，合理确定岗位编制 XXX 个，撤并低效网点 XX 个，二是面向社会，招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生 XX 名为短期合同工，委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才 XX 人，经过岗前培训，全部充实到一线岗位，一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求，设置合规风险管理部门或合规风险管理岗，制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造“流程银行”。由稽核监察保卫部牵头，财务、
信贷、人事、办公室等部门通力配合，重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责，按照“一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定”的要求，细化了每一笔业务的操作流程，防范违规操作，切实做到了有章可循。
四、狠抓制度执行，监督检查到位 ?
区联社一是抓自查。制定了《XX 区农村信用社联合社合规经营、合规操作自查工作实施方案》，对自查工作的指导思想、工作目标和总体要求进行了明确，在全区信用社全面开展合规经营、合规操作自查工作。并对照 2005-2006 年各项现场检查发现的主要问题，疏理了 4 个方面 16 个类型的问题，以文件形式印发各社，连同 XX 省银监局《2005-2006年对 XX 省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》、《省联社成立以来各种检查发现的主要问题》一并转发各社对照开展自查。各社也将辖内各营业机构自 2005 年 6 月 25 日以来接受银监部门、省联社 XX 办事处、区联社及自查中发现的各类问题，梳理成条,分类整理，印发给每一位员工，逐一整改。二是抓专项检查。先后开展了上年度会计决算真实性、重空凭证管理、内控制度执行情况、贷款本息核对、财务收支，以及合规经营、合规操作等专项检查，重点查找操作流程、管理环节漏洞和弊端，针对发现的问题，发出整改通知书 XXX 份，落实专人限期进行整改。三是抓好稽核检查。联...
篇十：金融合规自查报告下一步计划
合规自查报告 银行合规自查报告范文一：在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在 XX 年，中国银行(,-,-%)就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官;XX 年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;XX 年，中国银监会正式出台 叶了银行业合规管理的核心 量 文件——《商业银行合规 菊 风险管理指引》。
合规风 孩 险正成为银行主要风险
梁
巴塞尔委员会会计工作 乞 组主席 ArnoldSc 芥 hilder 先生说过， 搔 “发展和实施合规风险管 咒 理的挑战不亚于实施巴塞 勾 尔新资本协议所面临的挑 娱 战”。XX 年，巴塞尔银 冒 行监管委员会发布了“合 种 规与银行合规部门”文件 品 ;XX 年，该机构公布了 珠对 21 个国家或地区银行 达 业合规原则实施状况的调 踊 查报告。
调查结果表 戍 明，有 20 个国家或地区 萤 提出了合规要求，一些国 音 家已将合规作为全面风险 佣 管理框架的一部分。大部 吁分国家将合规部门作为银 神 行重要风险管控部门，强 又 调“合规从高层做起”以 易 及合规部门的独立性。这 姆 表明合规管理的重要性已 善 得到广泛认可。调查报告 兆 指出，引发合规事件
最为 屁 明显的原因是：不能持续 蛰 强化全面合规的政策和程 模 序，合规文化、意识和培 浆 训不足，不能有效识别或 蕾 确认已发生的合规风险。
赔 报告指出，合规建设是一 无 个长期持续的过程，必须 仁 从各个方面得到加强。
芽
银行业合规管理工作是 治 一项需要持续进行的重要 猿 工作。早在 XX 年，中国 霉 银监会主席刘明康就从中 已 国银行业经营管理发展角 晕 度强调了合规管理工作的 俺 重要性。他指出，“国内 业外银行业金融机构不断暴 碌 露重大违规事件，机构业 崖 务受到限制，财务损失数 垦 量惊人，机构声誉严重受 潞 损，危及公众对银行业的 哪 信心，大量合规失效的案 晤 例足以说明合规风险正成 父 为银行业主要风险之一， 釉 银行业金融机构正面临着 狂 巨大的合规性挑战。而机 赊 构的规模越是庞大、综合 结 化和国际化程度越高，发 妹 展和实施合规风险管理的 焉 难度就越大，投入的资源 世 就越多，花费的成本也就 怖 越高。” 商业银行合规制 胀 度存在的问题
根据银 已 行监管部门要求，商业银 瞻 行需根据合规管理的相关 宛 规定，对本行现有的管理 滞 制度进行梳理，并报当地 滦 银监局备案。从商业银行 揣 合规制度梳理的结果分析 摘 ，因合规制度建设缺乏自 汤 上而下的总体安排，导致 辊 总体架构混乱现象，这也 芹 成为影响合规管理实质效 镇 果的重要因素。下面，以 宝 笔者调查的多家商业银行 谴 合规制度为例，进行简单 覆 剖析：
首先，制度体 成 系有待合理化。具体表现 因 为三个方面，
一是规章制 钡 度建设存在繁多笼统现象 甘 。有些银行直接套用监管 釜 规则，并没有根据本行具 噎 体流程和特点进行细化， 哟 因而形成“鸡肋”制度， 执 造成制度规章缺乏可操作 幼 性而难以执行的后果。有 邵 些银行的某些制度，在总 蟹 行层面已经相对细化，具 掖 有较强的可行性，但各个 瘴 分支行依然盲目进行制度 震 重建，仅重述总行相关规 锦 章，不仅徒增内部制度数 眼 量，也对相关执行人员的 粒 工作造成困扰。二是合规 厩 制度体例和形式欠缺合理 祭 性，某些时效性较强的年 事 度决策性规定也列入制度 牛 范畴，不利于制度建设的 寨 长期性和持续性。三是个 特别未列入银监会重点监管 境 范畴的制度更新速度慢， 胸 与银行业务发展实践不匹 怎 配。
其次，制度建设 锨 脱离具体运营环境。在银 舟 行组织架构体系有待改进 佑 的状态下，某些制度建设 晕 任务需要一个较长的周期 鸯 。也就是说，在银行首先 炔 进行组织架构体系建设前 箩提下，才有望设立并出台 苛 具有高度执行力的合规制 边 度，否则，将因为制度建 队 设脱离具体运营环境而成 限 为一种徒劳的文字游戏。
杂 例如，某商业银行制定了 波 信息管理制度，涉及首席 鳃 信息官的职能要求，但该 藤 商业银行并没有从董事会 芬 层面设置专门委员会和首 冀 席信息官职位，导致该制 杖 度建设形同虚设，也不可 挖 能从根本上符合银行监管 俄 部门的合规要求。
最 冤 后制度执行力不足。例如 阑 ，根据某商业银行规章制 贼度要求，“合规管理的基 姥 本制度应当由董事会审批 横 ”。但在
具体执行过程中 咋 ，该行内部所有制度普遍 雄 由合规部或各业务部门、 本 分支机构制定，并经经营 浓 管理层通过之后即进入执 窜 行阶段，并未提交董事会 曾 决议。这种做法既不符合 肖 该商业银行章程的要求， 泼 又不符合银监会监管要求 经 中关于“合规政策由董事 宾 会审议批准”的规定。
商 漱 业银行合规制度建设建议 爵
上述商业银行合规制 血 度建设存在的问题，深刻 狞 反映了我国银行业目前合 骤 规管理从理念、建设到执 灶 行环节所存在的深层次问 及 题。建议银行同业考虑从 窄 以下五个方面改善合规管 创 理工作，提高合规管理水 锰 平。
(一)商业银行应树 楔 立全面合规建设理念
胁 首先，合规制度内容不仅 羊 应重视专业性，更要兼顾 蛹 全面性。
根据监管要 遥 求，合规的“规”，既包 筏 括对现有的外部法律法规 汉 、行业准则和自律组织的 悬 规定，也包括银行内部的 拖规章制度。也就是说，商 蝎 业银行的合规建设，属于 遭 广义的范畴，相对于合法 屎 而言，范围更广，要求更 苑 高，既要合“外规”，也 吱 应合“内规”。因此，银 烛 行同业不仅需立足金融机 长 构的特殊角度，强化专业 跟 性的合规制度建设;也要 釉 从企业管理角度重视规章 御 制度设置，建立完备的合 望 规制度体系。从合规建设 嘱 内容角度，商业银行应重 偿 视全面性，不仅要涵盖所 呀 有业务、各后台部门、各 恬 分支机构，更要涵盖全体 陪 工
作人员;不仅重视专业 忆 合规，还应涵盖非专业合 押 规
据笔者了解，很多 讥 商业银行目前普遍偏重银 飞 行业务和产品、部门分支 贯 机构及岗位职责、日常业 钒 务 IT 系统等方面管理制 甜 度的清理、梳理、整合和 唁 优化工作。即使从日常的 涅合规管理角度，也更侧重 鳃 业务与机构、业务部门和 楔 分支机构的合规管理。而 蛾 在后台支持部门的合规运 风 作、劳动用工管理、知识 哭 产权管理等非金融企业特 洋 有的制度建设方面，其合 含 规建设甚至有所欠缺，凸 狼 现出商业银行法律意识、 乙 合规意识建设深度和广度 萝 的不足。
其次，合规管理 烘 体系应注重完整性。
愧 合规管理体系从内容角度 朽 ，表现为商业银行企业管 症 理、日常经营管理合规和 孕 员工执业行为合规等多方 瘸 面内容的有效整合;从执 右 行力角度，合规管理应涉 亨 及商业银行决策、执行、 呛 监督和反馈等不同工作环 兔 节;因此，合规建设及管 罐 理应成为商业银行全行的 吏 工作，而不仅是合规部门 审 及其高管的任务。目前， 炯 很多商业银行的合规管理 费 并没有实现自上而下、完 酮 全渗透到全部日常经营和 趾 管理中的理想状态。主要 痞表现为：事前决策和事中 潦 执行的合规抓得紧，而事 暮 中监督和事后反馈环节的 赃 合规力度相对较弱;侧重 瓦 预先的风险防范，但对于 娃 合规绩效考核、合规问责 膨 制度、诚信举报制度等需 羞持续改进的后续制度建设 恍 体系，相对弱化甚至不完 舆 整;合规管理的长效机制 瓮 建设工作有待深化。
撵 例如，商业银行在公司治 狂 理方面的合规内容，应注 砌 意涉及股东会、董事会、 查 监事会、独立董事在履行 停 决策、监督职能时的内容 叁 ;在商业银行日常经营管 这 理的合规制度设置方面， 栅 应考虑合规制度贯彻的可 骨 行性因素，细化银行的法 使律部门、合规部门、内部 坤 审计等不同部门需要重点 斟 负责的相关合规要求，从 迂 而实现银行员工立足本职 任 工作，全方位树立自觉防 急 范风险的合规意识，最终 琐 提高商业银行全方位合规 笛 经营，规范发展的高效执 格 行能力。
(二)商业 汤 银行应注意法律与业务人 窗 才在合规管理工作中的的 署 协作
根据银监会监管 急 要求，银行合规管理人才 杠 需要具备“多面手”的特 悸 点，即法律知识和银行专 甚 业知识并重。合规管理人 炙 才既要理解法律内涵，也 羌 应了解本行业务，需要具 锯 备较高的综合素质。笔者 肢 认为，这一要求，也反映 表 了合规与合法的关系，银 憨 行合规内含了对合法性审 凯 查的要求，合法是合规管 癸 理的基矗银行要做好合规 晶 管理工作，就必须重视法 馒 律人才与业务人才的相互 棚 融合、充分协作。只有这 玩样，才有可能形成具有高 攒 度执行性的全面合理合规 漫 管理机制。
目前，某 倍 些商业银行依然处于法律 哀 与合规部门分设状态。法 答 律部人员主要由法律专业 运 人士组成，一般负责诉讼 拍与合同条款的审查，基本 绒 属于银行合规管理的事后 殿 处理部
分。合规部门的员 勉 工基本由风险控制部、业 耐 务部门的金融专业人员组 部 成，这些人员普遍具有业 借 务专业知识强，而法律常 证 识相对欠缺的特点。也有 喳 的银行虽然部门合设，但 鲤 法律人才与业务人才的分 唉 工也依然过分清晰，与部 谊 门分设环境下的工作效果 掐 类似。在这种模式下，合 背 规建设与管理人员，既要 邱 判断业务是否符合法律法 讨 规的规定，又要判断是否 要 符合行业的规则、自律规 吨 则和内部制度。从人力资 逾 源合理配置角度，形成对 及 金融专业人员的法律素质 逮 要求高于法律专业人员的 旬 不合理状态。
上述工 絮 作模式，将“合法”，这 债 一合规管理的基础工作安 捻 置在合规建设的后期，导 褂 致银行实务工作中，合法 沛 性判断与合规性审查难以 抵 有效对接，不利于提高银 犹 行整体工作效率。
( 池 三)商业银行应优化合规 崎 监管机制，实现全行协作 垣 合规监管效果
要实现 织 合规管理的最佳执行效果 情 ，需要商业银行全行协作 鸵 ，各有侧重，建立合规管 合 理的层层防线，提高合规 挨 风险的管控能力。要达到 营 上述效果，要求银行合规 忻 监管制度建设细化，实现 瞄 责任和义务的统一。
读 据笔者调查，从合规制度 铱 建设角度，商业银行的分 辗 支机构及其部门业务负责 锅 人，普遍被赋予了对其管 腾 辖范围内经营活动的首要 龟 合规监管职责。但在实际 谴 工作中，很多业
务主管人 鄙 员只履行合规监管报告职 栖 责而弱化合规监管的初步 鸵 识别任务。究其原因，从 休 合规监管机制角度，合规 砚 部门是负责合规性审查的 魄 最终机构，业务主管人员 帧 并不是合规监管的主要负 齿 责者。业务主管经常因更 僳 重视商业机会而从某种程 奴 度上忽略了合规责任的履 薛 行。
(四)商业银行应重 价 视合规人才的培育和发展 闸
银行业务创新是银行 炎 业摆脱同质化竞争，进行 吟 市场拓展和提升竞争力的 幼 重要途径，而这也对合规 瘴 建设和管理工作提出更高 湾 的要求。合规管理人员能 啼 力不足，导致其对合规风 仰 险的判断难以把握：一方 巡 面因忽略风险而埋下风控 购 隐患，另一方面又可能因 妒 过分夸大风险而影响本行 箩 的发展。从这一实务角度 激 ，对银行合规人员提出比 亚 银行监管机构更高的要求 瞄 ，除具备法律、业务知识 瑶 以外，还要求其具有很好 叠 的学习和领悟能力。合格 酷 的合规工作人员，应能够 泣 做到及时、正确把握法律 馅 、规则和准则的最新发展 去 动态及其内涵，分析其对 应 银行业经营的影响，并及 挚 时提出规避风险的解决方 铺 案或建议。
据笔者调 吵 查，目前很多商业银行的 钩 合规人员水平有很大提高 晚 ，但依然难以满足上述要 廷 求，因此，商业银行应重 剩视在合规人才的吸收、培 弓 养方面加大投入。
(五) 壹 利用合规管理电子化加强 骨 执行力
据笔者调查， 干 很多商业银行虽然建立了 杉 成型的制度、
流程，但依 堆 然存在执行难现象。例如 片 ，按照商业银行的相关制 寡 度，要求借力中介机构必 哲 须采用竞标的方式，而实 捐 际操作中，往往流于形式 蚜 甚至忽略此步骤，最终导 歧 致制度形同虚设，只是增 沂 加了行政管理成本。针对 遇 上述情况，商业银行可以 臀 考虑利用合规管理电子信 鸦 息技术平台的支持，降低 腋 人为干预等因素的负面影 拇 响。通过信息化途径，建 敝 立融合制度检索、合同审 怖 查、授权管理、合规互动 樱 问答、合规讲堂、监管动 崖 态、反洗钱监控等工作为 蛾 一体的合规管理电子信息 痰 化系统，既促进了业务部 酗 门和合规管理部门之间的 牵流程化配合、衔接，实现 锋 了银行内部实时互动与合 盈 规管理的可持续改进目标 散 ，又对加速银行的运营模 潜 式由部门银行向流程银行 涟 的转变起到很好的促进作 匣 用。
银行合规自查报告范 目 文二：
今年以来，X 菌 X 市 XX 区联社坚持“标 军 本兼治、重在治本”的原 慧 则，紧紧抓住“制度、执 淳 行、监督”三个环节，以 范 制度执行年活动为载体， 囊 从全面构建合规风险管理 柠 体系入手，狠抓“五个到 惯 位”，深入扎实做好合规 延 经营、合规操作监督检查 峻 和整改工作，进一步规范 院 经营行为，防范事故案件 截 ，有力地促进了全辖农村 等 信用社又好又快发展。我 离 们的主要做法是：
一、高 窥 度重视，...
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